El mínimo no es un plan de pagos: es la puerta al interés compuesto en contra. Mirá cuánto tardás en salir y cuánto terminás pagando.
Cuando pagás el mínimo, el resto del saldo pasa al mes siguiente con interés — y como el mínimo es un porcentaje del saldo, cada mes pagás un poco menos de capital y el interés se lleva una tajada cada vez más grande de tu pago. A eso se le suma el IVA sobre los intereses, que la calculadora ya incluye en la estimación. Resultado: una deuda que parecía manejable se estira años.
La salida es siempre la misma: pagar por encima del mínimo, aunque sea un poco. La calculadora te muestra el atajo — duplicar el pago suele recortar el plazo a una fracción — y si la deuda ya es grande, comparar contra un préstamo personal con tasa menor para cancelarla de una.
En el resumen mensual, en la sección de tasas: buscá "interés financiero" o "TNA por financiación". Cada banco tiene la suya y cambia seguido, por eso acá la cargás vos.
Es una estimación con interés mensual (TNA dividida por 12) más el IVA sobre intereses, suponiendo que no hacés consumos nuevos. Tu resumen puede diferir por comisiones, seguros o cargos propios del banco — en la práctica, suele ser peor, no mejor.
Si la tasa del préstamo es bastante menor que la de la tarjeta, la cuenta suele dar que sí. Compará la TNA de ambos y, ante la duda, consultalo con tu banco o un asesor.
Estimación orientativa con tasa constante, IVA sobre intereses y sin consumos nuevos. No incluye comisiones ni cargos particulares de cada banco y no constituye asesoramiento financiero. Última revisión: 22 de julio de 2026.